Reserva de Emergência - Não $ei Investir

A reserva de emergência é uma das coisas mais básicas e mais importantes dentro das finanças pessoais. Um dinheiro separado para emergências, imprevistos ou até mesmo para aproveitar oportunidades. Algumas pessoas menosprezam a importância dessa reserva, mas ela é a base de uma vida financeiramente tranquila, bem como o primeiro item para o qual devemos olhar ao começar a investir.

O que é a reserva de emergência?

É uma reserva para imprevistos que fique guardada em uma aplicação segura com liquidez. Por segura, entenda-se investimentos com pouco risco, notadamente investimentos de renda fixa. Por liquidez, entenda-se o dinheiro com disponibilidade imediata, que pode ser sacado e utilizado com facilidade na hora de necessidade.

Daí já dá pra entender que não é uma boa colocar a sua reserva de emergência em ações, por exemplo.

Onde colocar a reserva de emergência?

Pense em guardar sua reserva de emergência, ou parte dela, em uma aplicação com liquidez imediata e pouco risco. Um bom exemplo é a poupança: você pode sacar o dinheiro a qualquer momento e é um investimento de baixo risco.

“Mas a poupança rende pouco”.

Para a reserva de emergência, a rentabilidade é secundária. A liquidez é mais importante que a rentabilidade, pois a ideia é ter o dinheiro disponível em qualquer momento no qual ele seja necessário.

“E o Tesouro Selic? É uma boa opção?”

O Tesouro Selic é uma ótima opção para parte da sua reserva de emergência, mas não para ela toda. Isso porque a liquidez dele é D+1, o que significa que você pede o resgate em um dia e só tem o dinheiro disponível no dia útil seguinte. Outro fator que pesa contra o Tesouro Selic é que o Tesouro Direto pode encerrar suas negociações em dias de grande volatilidade no mercado. Se você precisar do dinheiro justo em um dia como esse, não será possível pedir o resgate.

Assim, cogite dividir sua reserva de emergência entre poupança e tesouro selic, por exemplo. Essa é uma combinação interessante, pois você coloca ela em duas aplicações seguras, tendo parte do dinheiro com liquidez imediata: até no fim de semana você consegue sacar dinheiro da poupança.

Outra boa opção são as contas remuneradas, como a NuConta, do banco digital NuBank. Tal conta é, na verdade, um CDB com liquidez diária. Ou seja, você tem um rendimento diário correndo ali, mas pode sacar o dinheiro ou utilizá-lo no momento em que precisar.

Onde e quando usar a reserva de emergência?

Sempre que necessário. Imprevistos, como o carro que quebrou, um gasto inesperado e até mesmo a perda do emprego são bons exemplos de uso da reserva de emergência. Mesmo situações mais simples, como a conta que ficou negativa por descuido, podem ser cobertas por ela.

Oportunidades também podem ser aproveitadas com a reserva. Quando você vai comprar algo e há desconto para pagamento à vista, dá pra usar dinheiro da RE para aproveitar o desconto e economizar.

Em todo caso, tenha em mente que a prioridade é refazer a reserva. Usou? No próximo mês, ou tão cedo quanto possível, reponha o dinheiro utilizado.

Qual o valor da reserva de emergência?

Sua reserva de emergência deve ser do tamanho que dê a você a devida tranquilidade. Quanto mais instável a sua situação de emprego ou de renda, maior deve ser a sua reserva.

Pense em uma reserva de, no mínimo, três meses dos seus gastos, caso você tenha uma situação financeira tranquila. Se sua situação for mais instável, seis a doze meses não é má ideia, podendo ser até mais do que isso.

Como a reserva de emergência cobre situações das mais simples até as mais complicadas, como desemprego, ela pode ter, sim, um valor substancial. Ela é justamente um estabilizador que vai te dar tranquilidade para se organizar em caso de um imprevisto, buscar uma nova colocação profissional ou até mesmo mudar de emprego ou tentar algo novo com mais segurança.