Investimentos para longo prazo, investimentos para curto prazo. Qual é melhor? Quando utilizar um ou outro?
Curto prazo e renda fixa
Por curto prazo, podemos simplificar e dizer simplesmente prazo. O princípio básico é que todo o dinheiro que tenha data marcada, que você sabe que vai ser necessário daqui alguns meses ou anos… esse dinheiro é um dinheiro que leva uma etiqueta de curto prazo.
E este dinheiro vai aonde? Na Renda Fixa.
Sugestão de leitura: O que é Renda Fixa?
O dinheiro com prazo vai na renda fixa porque é nela que você tem previsibilidade dos ganhos. Você sabe que 1) o Tesouro Selic vai render próximo da Taxa Selic, 2) que a liquidez dele é diária e 3) que após pedir o resgate, o dinheiro está na sua mão no outro dia. Ou seja, ele é uma boa opção para guardar dinheiro a curto prazo.
Sugestão de leitura: o que é o Tesouro Selic?
Suponha que eu vou guardar o dinheiro da academia, para pagar um plano anual com desconto no ano que vem. Eu junto este dinheiro no Tesouro Selic, por exemplo. Sei que ele estará disponível no ano que vem, com um rendimento mais ou menos previsível: próximo da Taxa Selic. A Taxa Selic pode cair ou subir, mas eu sei que ele vai render Selic e que eu vou poder resgatar este dinheiro tranquilamente daqui um ano.
Médio prazo
Temos o médio prazo, que é um intermediário. Nele há uma data em que você precisará do dinheiro, mas é uma data um pouco mais longa. Suponhamos que você está juntando dinheiro para comprar um carro daqui a 5 anos.
Pra manter o exemplo dentro do Tesouro Direto, você pode colocar o dinheiro desse carro no Tesouro IPCA+ que vença próximo da data em que você vai adquirir o carro. Neste caso, seria o IPCA+ 2026. Você sabe que o dinheiro que você puser lá vai render inflação + uma taxa pré-fixada. Desde que você não precise desse dinheiro antes do vencimento, é uma opção a se cogitar. No vencimento do título, em 2026, você resgata o dinheiro com todos os rendimentos acordados e adquire seu carro tranquilamente.
Longo prazo e renda fixa
Aqui é que muitas pessoas se enrolam. Longo prazo não é cinco anos, mas sim décadas. Muitas vezes temos projetos de longo prazo ou apenas investimos uma parte do dinheiro para acumular capital no longo prazo. Assim, este é um dinheiro que não planejamos usar nos próximos anos.
Investimentos de prazo maior podem prender o seu dinheiro ao longo dos anos, em troca de melhores rentabilidades. O IPCA+ 2045 seria um exemplo perfeito disso. Ele é uma boa opção do Tesouro para longo prazo, pois o dinheiro rende inflação + uma taxa pré-fixada e eu só pago o imposto lá em 2045, quando resgatar meu dinheiro. Isso traz uma eficiência tributária enorme, pois o dinheiro que eu pagaria de imposto fica lá rendendo a juros compostos e eu só preciso pagar lá no final.
Mas veja bem, estamos falando de mais de duas décadas para frente. Caso eu precise deste dinheiro antes, eu posso resgatar? Sim, mas nada garante que eu resgatarei pelo preço justo. Quando eu falar de Tesouro IPCA aqui eu vou detalhar melhor o mecanismo de marcação a mercado, que faz o preço dos títulos variarem ao longo do tempo. Desde que você carregue o título até o final, a rentabilidade acordada está garantida. Se você resgatar antes, entretanto, pode haver variações.
Por isso que o dinheiro de longo prazo é aquele dinheiro pra deixar investido e não mexer.
Longo prazo e renda variável
A renda variável é, via de regra, sem prazo. A afirmação é estranha, eu sei, mas acompanhe o raciocínio.
Eu não posso colocar dinheiro em ações para usar daqui a um ano, dois anos, cinco anos. Por quê? Porque eu não sei se poderei vender meus ativos por um preço superior àquele que eu paguei.
Sugestão de leitura: o que é renda variável?
Renda variável varia e varia muito. Se vem uma crise, não se espante de ver seus ativos de renda variável perderem 50% do valor. Isso pode acontecer e pode acontecer em qualquer momento. Os maiores riscos envolvidos são justamente os responsáveis por trazerem um retorno potencial maior na renda variável.
Assim, o dinheiro que você investe em ações e FIIs têm por objetivo, entre outros:
- acúmulo de patrimônio;
- geração de renda passiva;
- crescimento patrimonial acima da renda fixa.
Patrimônio não se gira
Uma das melhores frases do Bastter, um grande nome brasileiro na filosofia de investimento de longo prazo, é “patrimônio não se gira, patrimônio se acumula”.
Patrimônio não se gira, patrimônio se acumula.
Embora muitas pessoas entrem na Bolsa de Valores em busca de ganhos rápidos, na verdade ela é um ótimo lugar para acumular patrimônio no longo prazo, multiplicando o seu dinheiro ao longo do tempo, por meio do investimento em negócios sólidos e com lucros consistentes.
Pôr dinheiro com prazo na renda variável é a receita para vender seus investimentos com prejuízo. Tenha em mente que longo prazo na bolsa é sem prazo: você tem uma expectativa de ganho, mas é impossível saber como estarão seus investimentos de renda variável daqui um, dois ou cinco anos.
Por isso é importante uma carteira diversificada: você distribui o dinheiro de acordo com os seus objetivos, alocando curto e médio prazo em investimentos que fazem sentido e deixando para o longo prazo a parcela de dinheiro na qual você pode tomar mais risco em troca de um retorno potencial maior.
