Aconteceu mais uma vez: COPOM decidiu por uma nova subida da taxa de juros, em 0,5% ao ano. Desse modo, a Selic sobe para 13,75% ao ano, em uma tentativa de contrair a economia e controlar a inflação.
Subida da Selic
A Selic é a mãe de todas as taxas de juros no nosso País. Assim, quando ela sobe, o dinheiro fica mais caro: juros de empréstimos sobem, o que acaba fazendo com que menos dinheiro circule na economia. Com isso, a economia desacelera, a demanda diminui e os preços caem (ou assim se espera que aconteça).
Sugestão de leitura: O que é Taxa Selic?
Esse é o raciocínio básico por trás da subida dos juros.
Conforme a inflação comece a cair, é possível que o Banco Central também comece a cortar as taxas de juros progressivamente. Esse vai e vem é comum: para estimular a economia, diminui-se a Selic; para tentar diminuir a inflação, aumenta-se a Selic.
A taxa que vale para efeito de investimentos é a Selic Over, que fica 0,10 abaixo da Selic Meta. O CDI, por sua vez, tem valor idêntico à Selic Over.
Sugestão de leitura: Qual a diferença entre Selic Meta e Selic Over?
Investimentos
Os rendimentos dos investimentos da Renda Fixa também se alteram com o aumento da Selic, especialmente aqueles ligados a esta taxa e ao CDI.
Com a nova Selic, o CDI fica em 13,65% ao ano. 13,65% de juros compostos ao ano correspondem a uma taxa mensal de 1,07%, aproximadamente. Vejamos o rendimento mensal de um investimento que renda 100% do CDI:
- 1.000 reais investidos
- rendimento em um mês: R$ 10,70
- imposto de renda: R$ 2,40
- iof: zero
- rendimento líquido: R$ 8,30
Assim, 1.000 reais investidos rendem R$ 8,30 em um mês, já líquidos de imposto de renda, correspondente a aproximadamente 0,83% de rendimento líquido ao mês. Se fossem 10.000 reais investidos, o rendimento seria de aproximadamente 83 reais; para 100.000 reais, 830 reais de rendimento mensal.
Juros compostos
Lembrando que esses rendimentos correspondem a um mês. Desse modo, com juros compostos, o segundo mês tem um rendimento maior, o terceiro um rendimento maior ainda e assim sucessivamente.
O IOF é zero para investimentos em renda fixa aplicados por pelo menos 30 dias. A alíquota de imposto de renda, por sua vez, é de 22,5% para investimentos aplicados até o prazo de 180 dias.
O que muda?
Se você tem bem claros os seus objetivos nos investimentos, basta continuar seguindo o seu plano. Uma carteira bem diversificada não sofre alterações bruscas ao sabor de taxa de juros, subida ou queda de bolsa e afins. Assim, não importa se a Selic sobe para 13,75%, 15%, enfim.
Uma das coisas mais difíceis é continuar fazendo o básico e seguindo o plano. E frequentemente é uma das coisas que melhor funciona, especialmente nos investimentos.
