Temos tempos de Selic alta e com ela sempre surge a curiosidade: quanto rendem os principais investimentos com Selic a 15%? Vamos descobrir.
Selic a 15%
A Selic a 15% se refere a Selic Meta. A Selic Over, bem como o CDI, que é o que vale na prática, ficam em 14,90% ao ano e esta taxa que usaremos para os nossos cálculos. Ficou na dúvida de Selic Meta e Selic Over? Dá uma lida neste post.
CDB a 100% do CDI
Vamos trabalhar com o exemplo de mil reais.
14,90% por ano, em mecânica de juros mensais, rende 1,64% por mês. Se você aplicar R$ 1.000,00 em um CDB que renda 100% do CDI, conseguirá um rendimento bruto de R$ 11,64.
Sobre este valor, ainda teremos Imposto de Renda. Como a tabela de IR para renda fixa é regressiva, ou seja, varia conforme o tempo que você deixa seu dinheiro investido, temos o seguinte:
| Prazo do investimento | Alíquota de IR |
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
Desse modo, vamos trabalhar com a alíquota máxima de 22,5%, já que estamos calculando o rendimento mensal. Os R$ 11,64 teriam um desconto de Imposto de Renda de R$ 2,62, de modo que o rendimento líquido totaliza R$ 9,02. Não há incidência de IOF desde que o dinheiro fique investido por 30 dias, de modo que não há mais nenhum desconto.
Ou seja, investindo R$ 1.000,00 em um CDB que renda 100% do CDI, ao final de um mês você teria juros brutos de R$ 11,64. Caso resolvesse resgatar o dinheiro, haveria um desconto de imposto de renda sobre os juros, de modo que você sacaria um total de R$ 1009,02 (R$ 1.000,00 investidos + R$ 11,64 de juros – R$ 2,62 de imposto de renda).
Muito ou pouco?
Olhando assim, parece pouco. Entretanto, a mecânica de juros compostos forma uma verdadeira bola de neve ao longo do tempo. Deixando o dinheiro investido, o segundo mês vai render mais do que o primeiro e assim sucessivamente. Ao final de um ano, o montante de juros será de R$ 149,00, o que não é nada mal pensando em um investimento de R$ 1.000,00. Fossem R$ 10.000,00 investidos em um CDB desse tipo, seriam R$ 1.490,00 de juros acumulados. Descontado o imposto de renda, seriam R$ 1.192,00 líquidos, já que a partir de 360 dias a alíquota cai para 20%.
Aqui não estamos levando em conta a inflação, de forma que todas as contas são com os juros nominais. Entretanto, ainda assim é uma taxa de juros muito alta, que penaliza quem precisa tomar crédito, mas acaba dando um alto retorno ao investidor que está com dinheiro na renda fixa.
Onde encontrar rendimentos de 100% do CDI?
Hoje se tornou muito fácil encontrar rendimentos de 100% do CDI. CDBs de grandes bancos, como Itaú, as caixinhas do Nubank e os CDBs de bancos digitais em geral oferecem 100% do CDI, com liquidez diária, ou seja, você pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento e ter ele na conta no mesmo dia. Bancos como a Sofisa oferecem rendimentos até superiores, também com liquidez diária e proteção do Fundo Garantidor de Crédito.
No Tesouro Direto também é possível investir no Tesouro Selic, tendo um rendimento de 100% da Selic Over, também com liquidez diária em dias úteis, desde que o resgate seja efetuado antes das 13 horas.
Ou seja, não faltam opções para investir com segurança e aproveitando os rendimentos que uma Selic alta podem trazer ao investidor.
E você, está investindo em CDB ou no Tesouro Selic? Deixa aqui nos comentários!