Sabe a ideia de que pode não ser bom pôr todos os ovos na mesma cesta? Afinal, se você derrubar a cesta, todos eles têm uma boa chance de quebrar. Diversificação é uma ideia tão simples quanto este conceito e essencial nos investimentos.
O que é diversificação?
Diversificação é pôr os ovos em mais de uma cesta. Dividir eles em várias cestas permite perdas menores caso você derrube uma das cestas. Supondo que você tem uma dúzia de ovos e espalha todos os eles em quatro cestas diferentes, cada uma delas terá três ovos. Se você derrubar uma (acontece), você quebra três ovos. Se todos eles estivessem apenas em uma, lá se iriam doze…
Diversificação nos investimentos
Para os investimentos, a ideia é de não concentrar todo o seu dinheiro em apenas um ativo ou em apenas um tipo de investimento. Parece simples, mas não se engane: muitos investidores erram na diversificação, não gerenciam risco corretamente e amargam perdas severas por isso.
O conceito é tão simples, que muitas vezes é desprezado. A certeza de estar fazendo um bom investimento traz a tentação de querer colocar todo o dinheiro naquilo, um erro comum e que pode trazer grandes prejuízos.
A diversificação não só é essencial: ela é o conceito mais importante que existe na montagem de uma carteira de investimentos. Isso porque todos nós estamos sujeitos a errar, e ela nos protege justamente do nosso erro.
Exemplo com números
Suponha que você possui 20.000 reais para investir, um capital juntado com muito esforço. Você vê que as ações da empresa Y estão sendo bem faladas, estuda os fundamentos da empresa e se agrada das suas conclusões, resolvendo colocar todo seu capital nela. Afinal, ela teve ganhos extraordinários nos últimos anos e também possui números muito bons.
O que acontece nos cinco anos seguintes: essa empresa se envolve em um escândalo, descobrem-se balanços fraudados e ela vai à falência. Você não vendeu suas ações e, com isso, você perdeu todo o seu dinheiro.
Dramático, certo?
Pense agora se estes 20.000 reais fossem divididos entre Reserva de Emergência e investimentos no Tesouro Direto, em Ações e em FIIs, por exemplo. E, dentro de cada uma dessas classes, uma nova subdivisão em ativos diferentes. Poderia ser algo assim:
– Reserva de Emergência – 5.000 reais
– Tesouro Direto – 5.000 reais
- Tesouro A – 2.500
- Tesouro B – 2.500
– Ações – 5.000 reais
- Empresa X – 1.250
- Empresa Y – 1.250
- Empresa Z – 1.250
- Empresa W – 1.250
– FIIs – 5.000 reais
- FII F – 1.250
- FII G – 1.250
- FII H – 1.250
- FII I – 1.250
Veja que são os mesmos 20 mil, porém divididos em quatro cestas: reserva de emergência, que deve ser constituída antes de qualquer investimento, tesouro direto, ações e FIIs. Dentro do Tesouro Direto, dois tipos de investimento. Dentro das ações, quatro empresas diferentes. Dentro dos FIIs, quatro fundos diferentes.
Supondo que a empresa Y vá a falência, não serão mais 20 mil perdidos, mas sim 1.250 reais. É só um ovo que quebrou, não todos eles.
O detalhe mais interessante é que, se eu fiz boas escolhas na maioria das vezes, estudando cada investimento, há uma tendência de que as boas escolhas venham a gerar bons rendimentos ao longo do tempo. Como resultado, eu posso perder 1.250 por causa de uma escolha errada, mas posso ganhar três, cinco, sete mil ao longo do tempo, em virtude das boas escolhas.
A ideia aqui é de que as eventuais perdas são superadas pelos ganhos.
Gerenciamento de risco
A diversificação é um método extremamente eficaz para gerenciar risco nos investimentos. Se você tem ações, , por exemplo, convém possuir várias ações de boas empresas, pois você diminui o risco da sua carteira, dessa forma.
Costuma-se dizer que a diversificação deve ser feita entre classes de ativos diferentes (renda fixa e renda variável, tesouro, ações, etc) e dentro das classes (várias ações, vários, FIIs, etc), inclusive investindo no exterior, para se expor a outras moedas (dólar) e a economias fora do Brasil (Estados Unidos, por exemplo).
Este artigo não se presta a esgotar, mas apenas a introduzir o tema e chamar a atenção para a importância dele nos seus investimentos desde já. Mas não somente nos seus investimentos.
Diversificação de renda
Diversificação vem muito a calhar quando falamos de renda também. Se você tem um trabalho e toda sua renda vem dele, há uma concentração perigosa aí. Se você ficar desempregado, você perde toda a sua renda.
Várias fontes de renda é uma forma sensacional de diversificação também. Assim, em caso de desemprego, você tem outros mecanismos de geração de renda, que podem ser:
- renda extra;
- renda passiva dos investimentos;
- renda de negócios digitais.
Trabalhar e investir, de forma a acumular patrimônio e gerar renda passiva vinda dos investimentos, é um modo de diversificar as fontes de renda. A reserva de emergência também funciona como um modo de se prevenir em caso de perda de rendimentos, funcionando como uma defesa contra imprevistos.
E você, já diversifica os seus investimentos? E as suas fontes de renda? Comenta aqui embaixo!
