Selic 9,25%: chegamos a um patamar que não poderíamos imaginar algum tempo atrás. Com a inflação altíssima, o Banco Central segue aumentando a taxa de juros. Se você ainda não entende bem o porquê, vão aí alguns artigo pra te ajudar.
Sugestão de leitura: O que é inflação?, O que é Taxa Selic? e Qual a diferença entre Selic Meta e Selic Over?
Vamos ver o que muda com esse novo aumento da Taxa Selic.
Selic 9,25%: o que muda?
O aumento da taxa de juros muda a remuneração de uma série de investimentos com rendimentos pós-fixados.
Sugestão de leitura: Qual a diferença de rendimento pré-fixado e pós-fixado?
Poupança
A poupança é uma das atingidas. Para Selic até 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é de 70% da Taxa Selic + Taxa Referencial. Quando a Taxa Selic passa desses 8,5%, que é o cenário agora, a regra muda. Assim, a poupança passa a render 0,5% ao mês + Taxa Referencial.
Como a taxa referencial se encontra zerada, na prática passamos a ter um rendimento de 0,5% ao mês para a caderneta de poupança. Assim, 1.000 reais na poupança rendem R$ 5 em um mês; 10 mil reais, por sua vez, renderão 50 reais em um mês.
O rendimento anual da poupança, por sua vez, já considerando os juros compostos, é de 6,17%. Assim, 10 mil reais investidos na poupança se tornam R$ 10.617 ao final de um ano: 617 reais de juros.
CDB a 100% do CDI
Um CDB que renda 100% do CDI passa a render 9,15% ao ano, ou 0,73% ao mês, com a Selic a 9,25%. Diferente da poupança, entretanto, o CDB tem desconto de imposto de renda, conforme tabela regressiva, e IOF, que zera a partir do 30º dia do investimento.
Assim, vamos ver como fica na prática.
1.000 reais em CDB rendendo 100% do CDI
Caso você invista esse dinheiro por um mês, terá um rendimento de R$ 5,66, já descontando imposto de renda. Na poupança, você teria um rendimento de R$ 5,00 para o mesmo período.
Lembre-se que o imposto de renda é descontado conforme a tabela regressiva:
- até 180 dias: 22,5% de imposto de renda;
- de 181 a 360 dias: 20% de imposto;
- de 361 a 720 dias: 17,5%;
- mais de 720 dias: 15%.
Assim, quanto mais tempo o dinheiro fica investido, menos imposto você paga.
10.000 reais em CDB rendendo 100% do CDI
Desse modo, 10 mil reais investidos a 100% do CDI durante um ano se tornam R$ 10.732,00, ou seja, 732 reais de juros, já descontado o imposto de renda; na poupança, seriam 617 reais de juros para o mesmo valor investido, durante um ano.
Tesouro Selic
Vamos usar o Tesouro Selic 2027 para nossa simulação. Hoje ele paga Selic Over + 0,2486%, totalizando um rendimento de 9,42% ao ano, nesta data.
1.000 reais em Tesouro Selic
O rendimento mensal do Tesouro Selic é de 0,75%, de modo que 1.000 reais rendem R$ 5,81 em um mês, já descontado o imposto de renda, conforme tabela regressiva.
10.000 reais em Tesouro Selic
10 mil reais investidos em Tesouro Selic, por sua vez, rendem R$ 58,10 em um mês. Se deixarmos o dinheiro aplicado por um ano, conseguimos saltar para uma faixa menor do imposto de renda. Assim, 10 mil, ao final de um ano, tornam-se R$ 10.753,60, sendo 753,60 reais de juros.
Desse modo, veja quanto rendem 10 mil reais aplicados por um ano, em cada um dos investimentos:
- Poupança: 617 reais;
- CDB (100% do CDI): 732 reais;
- Tesouro Selic 2027: 753,60.
Vale ressaltar que valores superiores a 10 mil reais investidos em Tesouro Selic têm incidência de Taxa de Custódia da B3, em 0,20% ao ano.
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